El Banco Nación puso en marcha una línea de créditos para la compra de automotores que, según una simulación oficial, permite financiar el 100% del precio del vehículo con cuotas iniciales que parten de $1.046.844,45 en el caso más extendido y llegan hasta $1.549.297,80 en el más corto. El ejercicio fue difundido por la propia entidad sobre un JMEV Easy 3 valuado en $25.941.500, aunque los importes son meramente orientativos porque dependen de la evaluación crediticia del solicitante y de las condiciones vigentes al momento de pedir el préstamo.

La operación admite montos de entre $1.000.000 y $100.000.000 y está destinada a vehículos nuevos y usados de hasta diez años de antigüedad. El patentamiento y otros gastos asociados a la compra no quedan incluidos dentro del financiamiento, por lo que el cliente debe preverlos como un desembolso adicional al momento de retirar el automotor.

Cómo cambian las cuotas según el plazo y la acreditación de haberes

El cuadro difundido por el Banco Nación contempla cuatro combinaciones posibles entre dos plazos (36 y 72 meses) y dos perfiles de cliente (con y sin acreditación de sueldo en la entidad). Para devolver el dinero en seis años con haberes depositados en el banco, la cuota calculada es de $1.046.844,45, con un ingreso neto mínimo exigido de $3.489.481,49. Sin esa acreditación, a igual plazo, el pago mensual sube a $1.274.255,85 y el requisito de ingresos llega a $4.247.519,48.

Acortar la devolución a tres años incrementa de manera significativa ambos requisitos. Los clientes con sueldo acreditado en el Banco Nación necesitan $4.505.501,92 de ingreso neto para hacer frente a una cuota de $1.351.650,58, mientras que para los demás solicitantes esos valores ascienden a $5.164.325,98 y $1.549.297,80, respectivamente. Traducido: extender el plazo a 72 meses reduce el desembolso mensual, aunque incrementa el monto total abonado al cierre del crédito, dado que los intereses se acumulan durante un período más prolongado.

Tasas más bajas para quien cobra el sueldo en el banco

• Con acreditación de haberes: tasa nominal anual del 36% y costo financiero total efectivo anual del 53,40%, aplicable tanto a 36 como a 72 meses.
• Sin acreditación de haberes: tasa nominal anual del 46% y costo financiero total efectivo anual del 72,30%, también válido para ambos plazos.
• La diferencia de poco más de dieciocho puntos en el costo financiero total efectivo anual refleja el descuento que la entidad aplica a cambio de la domiciliación del salario.

La alternativa en UVA: cuota inicial más baja y actualización por inflación

El Banco Nación ofrece además una línea en Unidades de Valor Adquisitivo, con plazos de 12 a 60 meses, en la que la cuota parte de un nivel inferior a la de la opción en pesos pero se actualiza periódicamente. En un ejemplo oficial por $10.000.000 a 60 meses, un cliente con haberes acreditados en la entidad comienza pagando $292.656, frente a $424.330 de la alternativa en moneda nacional a igual plazo. La tasa nominal anual para ese segmento es del 19%, mientras que para quienes no perciben su sueldo en el banco asciende al 25%.

El mecanismo implica que el importe mensual se va recalculando a lo largo de la vida del crédito, lo que convierte a esta alternativa en una herramienta sensible a la dinámica inflacionaria. En un contexto de suba de precios, la cuota inicial más baja puede quedar rápidamente por debajo de la de la línea en pesos, aunque también puede ocurrir el movimiento inverso si la inflación cede.