El 12,8% de la cartera de préstamos bancarios destinada a familias argentinas se encuentra en situación irregular, según datos del Banco Central de la República Argentina al cierre de junio. La cifra más que duplica el nivel de mora del sistema financiero en su conjunto, que se ubicó en 7,6% en el mismo período, apenas por debajo del 7,7% de mayo y con una baja que cortó una seguidilla de 19 meses consecutivos en alza.

El contraste revela un fenómeno segmentado: la calidad de la cartera de créditos a empresas muestra una mejora más visible, en línea con la baja de las tasas corporativas hasta aproximadamente una quinta parte del pico alcanzado durante 2025, mientras que la cartera de consumo mantiene indicadores de irregularidad elevados y costos financieros que no acompañaron la misma dinámica.

Tasas altas y carga fiscal sobre el crédito a personas

De acuerdo con la información oficial, las tasas que pagan las familias por préstamos personales se mantienen en torno a las tres cuartas partes del máximo registrado en 2025, una proporción que las diferencia de las condiciones negociadas por las empresas. A esa fotografía se suma la presión tributaria: impuestos provinciales, municipales y el IVA representan cerca del 25% del costo financiero total promedio de un crédito, lo que encarece el acceso al dinero y limita la capacidad de regularización de deudas para los hogares.

• Mora general del sistema financiero: 7,6% en junio, con leve baja respecto del 7,7% de mayo.
• Mora en créditos a familias: 12,8%, más del doble del promedio.
• Tasas para empresas: cayeron a cerca de un quinto del pico de 2025.
• Tasas para personas: se mantienen en torno al 75% del máximo de 2025.
• Carga tributaria: representa alrededor del 25% del costo financiero total promedio.
• Refinanciaciones: herramienta central de los bancos para reducir la mora.

Refinanciaciones, la vía que eligen los bancos

Frente a un escenario en el que la mora de familias persiste en niveles altos, las entidades financieras aceleraron el uso de refinanciaciones como principal mecanismo de salida. La operatoria, que suele implicar la extensión de los plazos y, en algunos casos, la aplicación de tasas más bajas, apunta a que los deudores vuelvan a cumplir con sus compromisos sin que los préstamos pasen a la categoría de irrecuperables.

Desde el Banco Central se señaló que la refinanciación es la herramienta más efectiva para reducir la mora, al tiempo que se descartaron tanto eventuales líneas de asistencia externa al sistema como modificaciones en las reglas de clasificación de deudores. Para los tomadores de crédito personal, la consecuencia directa es que las cuotas continúan absorbiendo una porción significativa del ingreso mensual y cualquier imprevisto puede empujar la cuenta hacia el terreno de la irregularidad, con un impacto que termina trasladándose a las condiciones que cada entidad ofrece a sus clientes.